四川攀枝花釩鈦工業(yè)園區(qū)  攝影/章軻

山東某大型冶煉廠的生產(chǎn)車間。攝影/章軻

　　中國低碳網(wǎng)專稿　這是一只無形的大手。

　　這只手或者拒絕為“高污染、高耗能”項目貸款，甚至從這些項目中把貸款抽回來；或者主動為低碳、綠色的項目送去急需的資金。

　　影響這只大手的是已經(jīng)超過4萬條的環(huán)保信息。這些信息通過環(huán)保部門逐級傳輸，并最終送到人民銀行的征信系統(tǒng)。各類銀行根據(jù)這些信息作出判斷，決定為哪些項目提供貸款，哪些不提供貸款，以降低貸款風險。

　　從2007年起，這一“烏托邦”式的構想就在國家環(huán)境保護部、中國人民銀行和銀監(jiān)會的主持下著手實施。但記者了解到，由于政策體系不完備特別是缺乏監(jiān)督、評估和制約體制，效果并不理想。

　　污染項目背后有信貸“支持”

　　記者從國家環(huán)境保護部得到了一組數(shù)據(jù)顯示，2009年前3個季度，主要商業(yè)銀行對高耗能產(chǎn)業(yè)貸款增速水平為：鋼鐵13%、電解鋁19%、平板玻璃－45%，平均大大低于同期31%的貸款平均增速。

　　這說明，銀行退出“高污染、高耗能”行業(yè)貸款成為銀行業(yè)加強信貸安全的重要手段。

　　以上海為例，上海各銀行2009年前3個季度退出130億元貸款，其中鋼鐵行業(yè)62億元、電力行業(yè)32億元、化工行業(yè)11億元、紡織行業(yè)4.1億元、焦炭行業(yè)2.6億元；建設銀行2008年退出645億元，退出客戶6934個。

　　環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟政策研究中心（下稱“政研中心”)副主任原慶丹對記者表示，銀行為“高污染、高耗能”項目提供貸款是存在很大風險的。隨著環(huán)保部門監(jiān)控能力的增強，有效遏制行業(yè)違規(guī)建設和盲目擴張，即便是已經(jīng)開工、拿到貸款的項目也可能被叫停。而項目被叫?；蛑亓P，勢必影響項目的還款能力。

　　據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，到2009年5月末，主要金融機構在“高污染、高耗能”行業(yè)的中長期貸款余額達2.3萬億元，比2008年同期增長了23.43%。由于這些行業(yè)存在較大環(huán)境風險，隨著國家加大節(jié)能減排、保護環(huán)境和淘汰落后產(chǎn)能工作力度，相關的銀行貸款將面臨重大安全隱患。

　　綠色信貸到底是怎樣發(fā)揮作用的？政研中心編寫的《中國綠色信貸發(fā)展報告(2010)》稱，一是利用恰當?shù)男刨J政策和手段(包括貸款品種、期限、利率和額度等)支持環(huán)保和節(jié)能項目或企業(yè)；二是對違反環(huán)保和節(jié)能等相關法律法規(guī)的項目或企業(yè)采取停貸、緩貸、甚至收回貸款等信貸處罰措施；三是貸款人運用信貸手段，引導和督促借款人防范環(huán)境風險，履行社會責任，并以此降低信貸風險。

　　據(jù)介紹，2007年，原國家環(huán)保總局、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》，被稱為是關于綠色信貸的最重要的政策性意見，意見發(fā)布以來，各級環(huán)保部門和金融監(jiān)管部門已聯(lián)手合作，運用綠色信貸政策，調(diào)控信貸投向，控制高污染、高環(huán)境風險行業(yè)和企業(yè)授信，許多污染企業(yè)因環(huán)境問題而不能獲得貸款。

　　環(huán)境保護部與銀監(jiān)會簽訂了信息共享協(xié)議，并與人民銀行于2008年聯(lián)合下發(fā)了《關于規(guī)范向中國人民銀行征信系統(tǒng)提供企業(yè)環(huán)境違法信息工作的通知》，將企業(yè)的環(huán)境信息納入人民銀行征信管理系統(tǒng)，截至目前有近4萬條環(huán)保信息被納入人民銀行征信系統(tǒng)，許多環(huán)境違法企業(yè)因此被銀行限制或收回貸款。

　　中國工商銀行信貸管理部副總經(jīng)理連工表示，“從鋼鐵行業(yè)來講，在工行的政策中就提出了噸鐵綜合能耗、噸二氧化硫排放等指標，作為信貸準入的量化標準。對這些新上項目和新建信貸關系的企業(yè)都實行嚴格的信貸準入。”

　　連工透露，2001年至2009年，工商銀行貸款總量由2.6萬億增加到5.7萬億，但在鋼鐵業(yè)領域的貸款是大幅度下降的，“這并不是說我們在鋼鐵行業(yè)進行了全面的退出，而是在調(diào)整中有重點，側重支持鋼鐵企業(yè)龍頭企業(yè)、重點企業(yè)，如寶鋼等重點企業(yè)，工行的貸款份額還在增加。”

　　他說，一些重點鋼鐵省，工商銀行的貸款曾占到60-70%的行業(yè)占比，但目前這一比例已經(jīng)降到20%以下。截至2010年，工行僅對國家發(fā)改委批準的清潔發(fā)展機制項目的貸款余額已達到633億元，涉及項目超過257個。全年二氧化碳減排總量超過7000萬噸。

　　貸不貸款的尺寸很難把握

　　不過，在原慶丹看來，目前我國的綠色信貸政策多偏重于限制性和約束性，鼓勵性、補貼性的優(yōu)惠綠色信貸政策嚴重不足，很多規(guī)定還主要停留在條文上。

　　另一個不足是“缺乏操作性，缺少操作層面的具體指導和風險評級標準。”原慶丹說。

　　環(huán)保部政研中心前不久與中國銀監(jiān)會、中國鋼鐵工業(yè)協(xié)會等在北京聯(lián)合發(fā)布了《中國鋼鐵行業(yè)綠色信貸指南》（下稱《信貸指南》），這是國家層面出臺的首個涉及鋼鐵行業(yè)的信貸指南。

　　據(jù)介紹，目前鋼鐵行業(yè)能耗占全國能耗的16%，占工業(yè)總能耗的23%。在落后產(chǎn)能難以退出市場、行業(yè)資源能源消耗大、50%左右的鐵礦石依賴進口的困難形勢下，鋼鐵行業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整的難度和壓力巨大。

　　鋼鐵行業(yè)項目繁多，從建設項目性質(zhì)上可分為新建、改建、擴建項目；從建設項目名稱上，可分為環(huán)保搬遷、節(jié)能減排、淘汰落后產(chǎn)能、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃等。此外，我國鋼鐵行業(yè)分布廣、技術差異較大。

　　這讓銀行感到非常棘手，貸不貸款的尺寸很難把握。

　　原慶丹告訴記者，《信貸指南》設置的評價指標主要從產(chǎn)業(yè)政策符合性、環(huán)評審批情況、項目所在地環(huán)境敏感程度、企業(yè)及項目技術先進性、遵守環(huán)保法律法規(guī)情況、企業(yè)環(huán)境管理情況、企業(yè)環(huán)境績效等方面進行評分。根據(jù)得分情況，對綠色信貸的等級分為三級：優(yōu)先貸款（90分以上）、可以貸款（60-90分）、拒絕貸款（60分以下）。

　　《信貸指南》列出了具體的得分判定條件。不過，原慶丹表示，由于知識面和信息可得性等原因，在操作過程中仍會存在一定困難。他建議有條件的商業(yè)銀行借鑒國外同行的普遍做法，即通過具有相關資質(zhì)的第三方進行獨立的環(huán)境風險評估，編寫評估報告。

　　“這樣得出的結論會更加科學，能更有效地控制環(huán)境風險。”原慶丹說。

　　事實上，決定給某個項目貸不貸款，是需要智慧和勇氣的。

　　記者在采訪中曾聽說，前不久，某公司40萬噸/年聚氯乙烯及配套項目貸款被中國工商銀行否決，而幾乎在同一時間，一個風電場項目和一個煤矸石綜合利用發(fā)電項目卻在另一家銀行走了“綠色通道”，很快獲得了貸款。而往往那些“高風險”的貸款項目上，收益也很高。

　　由于各家銀行執(zhí)行標準不一，有些項目在這家銀行貸不到款，轉(zhuǎn)身到另外一家卻可以貸到。

　　“這對于我們來說確實是不公平的。”某商業(yè)銀行一位高官表示，希望有關方面加大環(huán)保監(jiān)督和執(zhí)法力度。

　　環(huán)保部政策法規(guī)司副司長別濤認為，通過綠色信貸這種市場手段，結合行政手段，“中西醫(yī)”結合，有可能扭轉(zhuǎn)目前只堵不疏的做法，提高企業(yè)主動參與的程度，解決淘汰落后產(chǎn)能的瓶頸，有效遏制行業(yè)違規(guī)建設、盲目擴張的現(xiàn)象。

　　記者25日從環(huán)保部了解到，今年下半年，環(huán)保部將積極采取綜合措施優(yōu)化經(jīng)濟發(fā)展。深化規(guī)劃環(huán)評和建設項目環(huán)評，堅定不移地執(zhí)行產(chǎn)業(yè)政策和國家下達的落后產(chǎn)能關停計劃，提高并嚴格執(zhí)行造紙、紡織、皮革、化工等行業(yè)的主要污染物排放標準。

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